신용불량자 개인 파산이나 개인 회생 후 신용점수 올리는 법
신용카드 연체, 할부 대금, 세금, 과태료, 핸드폰 요금, 대출금을 연체 할 경우 신용불량자가 될 가능성이 높습니다. 신용불량자는 모든 금융거래가 정지 되고 신용점수가 낮아지게 됩니다. 신용불량자는 3개월 이상 연체 했을 경우이며 세금과 과태료의 경우 1년에 3회 이상 500만원 이상 체납했을 경우 신용불량자가 됩니다.
신용불량자로 살다가 개인 회생 및 개인 파산 또는 빚 청산을 한 경우 신용 점수 높이는 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용불량자 이력이 있는 사람들은 신용카드 발급이 쉽지 않습니다. 개인 신용도에 따라 한도액이 다르거나 . 물론 그 전에 개인 사정에 따라 신용 카드 발급되는 경우도 있습니다.
신용점수는 1년 3회 무료 조회가 가능합니다. 올크레딧, 나이스지키미에서 조회 가능합니다.
바뀐 제도에 따르면 신용등급 1등급 부터 10등급은 의미가 없고 신용 점수가 중요 합니다. 점수는 0점부터 1000점까지 있습니다. 여러분의 신용점수는 몇점인지 확인해 보세요.
그렇다면 신용 점수를 올릴 수 있는 방법 4가지를 알아보겠습니다.
1. 체크카드, 신용카드 사용하기
체크카드를 사용하면 신용점수를 올리는데 도움이 된다. 체크카드를 사용할경우 월 30만원 6개월이상 쓰면 최대 40점까지 높일 수 있습니다.
신불자 이후 신용회복이 바로 되기는 어렵습니다. 신용카드 발급도 개인사정에 따라 한도가 낮게 나오거나 5년이 지나야 신용카드가 나오는 경우가 많습니다. 신용점수를 올리기 위해서는 당분간 체크 카드를 사용하는 것을 권장합니다. 하지만 신용카드 발급이 가능한 사람은 신용카드는 금융 점수를 쌓는데 도움이 됩니다. 저 신용자라도 서민금융진흥원을 통한 햇살론 카드를 발급 받을 수 있습니다. 연 가처분 소득 600만원 이상, 신용 평점 하위 20% 이하로 햇살론 카드 필수교육 이수한 사람, 법원 개인회생 또는 신용회복 위원회 채무조정 6회차 이상 연체 없이 정상 상환하고 있는 사람은 발급 대상이 됩니다. 지속적이고 소액의 신용카드를 사용한다면 신용점수 올리는 것은 쉽게 해결 할 수 있습니다. 다만 몇가지 주의 사항이 있습니다.
체크포인트
- 한달에 일정 금액의 체크 카드 사용 월 30만원 6개월 이상 사용
- 신용카드 한도 50%이상 사용하지 말것
- 결제일이 오기전 먼저 결제
- 카드론, 현금 서비스, 리볼빙은 사용 하지 않는다.
2. 대출금 상환
대출금은 연체 없이 상환해야 합니다. 대출 금리가 높은 것부터 먼저 상환하는 것이 좋습니다. 신용점수 평가에 금리가 높은 대출은 좋지 않은 영향을 주게 되는데요. 장기대출, 고금리 대출을 1순위로 상환해야 합니다.
매월 원금, 이자는 납부일을 꼭 지켜서 납부해야 합니다. 납부일 후에 연체가 되고 그 이후에 납부하더라도 신용 점수 올리는 것이 어렵습니다. 연체 하지 마시고 꼭 날짜에 맞춰 납부하세요.
1금융권 대출은 신용점수에 좋은 영향을 줍니다. 적당한 금융거래가 있어야 신용점수를 올리기가 쉽습니다. 대출금이 있어도 신용점수 올리는 것에 피해는 없습니다. 1금융권 대출 및 상환은 금융거래 이력으로 인정되어 신용점수 상승에 좋은 영향을 줍니다. 다만 주의할점을 지켜주시기 바랍니다.
체크 포인트
- 대출기간이 오래된 것은 먼저 상환
- 이자가 높은것 위주로 상환
- 1금융권 대출 및 상환은 플러스 요소
3. 핸드폰 요금, 공과금(관리비, 도시가스), 보험료 납부
은행에 본인 명의의 주거래 은행을 만드시는 것을 추천합니다.
되도록 통장 1개를 이용하여 수입과 지출 관리를 하십시요. 일정 금액의 수입이 있으셔야 신용점수를 올릴 수 있습니다. 또한 일정금액의 고정 지출이 있어야 신용 관리에 효과적입니다.
통신비, 공과금, 보험료를 성실하게 납부 하셨으면 최대 17점의 가점을 받을 수 있습니다. 건강보험, 국민연금 도시가스 통신비 등 세금과 관련된 항목인점도 기억하시기 바랍니다. 6개월 이상 성실히 납부하시고 자동이체를 해 놓으시면 훨신 편하게 신용점수를 올릴 수 있습니다.
4. 신용점수 관리
결국 신용점수를 올리는 방법은 계획적이어야 합니다. 시간이 지나면 언젠가 올라가겠지 하고 기다린다고 해서 신용점수가 올라가지 않습니다. 점수를 관리 할 수 있는 방법을 체크하고 연구하고 기억하며 연체없이 깨끗한 금융 신용도를 회복하시기 바랍니다.
보다 빠르게 점수를 올리는 방법 4번째는
연체 없이 학자금 대출, 체크카드 사용을 한다면 대략 40점에서 45점 정도 신용등급이 올라갑니다. 성실하게 납부 했다는 세금 보험료 핸드폰 요금 관리비 영수증을 금융기관에 자료 제출을 하게 되면 최대 17점까지 점수를 올릴 수 있습니다.
본인이 신용 점수를 관리해야 합니다.
알고 관리하는 것과 모르고 관리하는 것은 천지차이입니다. 카카오페이, 뱅크샐러드, 토스, 올크레딧, 나이스지키미에서 본인의 신용점수를 무료로 조회할 수 있으니 점수 조회를 해 보 신 후 추가로 점수를 올려서 사회의 한 구성원으로 올바른 금융 서비스를 받으시길 바랍니다.
제1금융권에서는 신불자 해지 후 3년~ 5년이 지나야 신용카드 거래가 됩니다. 그것은 연체자의 기록이 남아 있기 때문입니다. 5년이 지나면 연체자의 기록이 소멸됩니다. 1년정도 지나면 제3 금융 대부업 거래가 가능합니다. 또한 신용점수가 완전히 회복되면 캐피탈 거래도 할 수 있습니다.
신용불량자가 되지 않는 삶이면 좋겠지만 이제라도 신용불량자의 늪에서 빠져나와 새 삶을 사시는 분들께 도움이 되길 바랍니다. 올바른 신용 회복을 위한 습관만 잘 관리하셔도 풍족한 삶을 살 수 있습니다.